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O BNDES - Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social simplificou os processos, agilizando a tramitação dos créditos e aperfeiçoando o entrosamento entre o Banco, seus Agentes Repassadores, e seus Clientes. Para tanto, o BNDES disponibilizou as seguintes linhas de financiamento de longo prazo: BNDES AUTOMÁTICO, BNDES PSI, CARTÃO BNDES, FINAME/LEASING, BNDES-Exim, etc, visando atender aos setores integrantes dos segmentos Industriais, Agro Indústrias, Comerciais, Serviços e Agrícola, cujos recursos poderão ser direcionados para implantação, relocalização, expansão e modernização de negócios e/ou capital de giro.

Assim sendo, o BNDES financia até 90% dos orçamentos dos investimentos, com a inclusão de até 30% para capital de giro, com prazos variando de 5 a 10 anos para amortizações, definidos em função da capacidade de pagamento do empreendimento, em inversões de:

• Obras civis, montagem e instalações (implantação e/ou reforma) – em imóvel próprio ou alugado;

• Máquinas e Equipamentos novos, aí incluídos os conjuntos e sistemas industriais produzidos no País - nacional ou importados, sem similar nacional;

• Custos decorrentes da internação de equipamentos importados, sem similar nacional;

• TI – tecnologia da informação (software, hardware e instalações);

• Móveis e utensílios;

• Gastos com a comercialização de novos produtos e serviços;

• Gastos com treinamento de pessoal, desde que com objetivos e prazos definidos, limitado a 10% do valor dos itens financiáveis;

• Capital de giro.

Em nossa Região, os negócios mais usuais que foram ou estão sendo financiados nos setores de comércio e serviços, além dos convencionais em indústrias e infra-estrutura são: Hotéis, Clínicas, Hospitais, Colégios, Universidades, Revendas de Veículos, Restaurantes/Bares, Lojas/Magazines, Centros Administrativo-Logísticos, Galpões (varejistas, atacadistas ou indústrias), Atacadistas/Distribuidores, Shopping Centers, Supermercados, Câmaras Frigoríficas, Gráficas, Usinas, Destilarias, Fruticultura irrigada, etc.

Para financiamentos até R$ 20 milhões, além dos montantes financiados através do FINAME/LEASING, BNDES EXIM, BNDES PROGEREN e BNDES PSI, as operações de crédito serão realizadas pelo BNDES AUTOMÁTICO, através de Bancos, Agentes Repassadores, sem necessidade de consulta prévia ao BNDES, e terão como encargos máximos de 1 a 4% ao ano acrescido da TJLP - Taxa de Juros de Longo Prazo (custo total até 9% a.a.). O BNDES PSI financia a compra de caminhões, carrocerias, ônibus, além de máquinas, equipamentos e instalações até 100% do valor a ser adquirido, com taxa fixa variando de apenas 4,5% a.a. até 6% a.a., com prazo de 10 anos para amortização, incluso a carência.

O Banco do Nordeste – BNB – além de ser atuante Banco, Agente Repassador do BNDES, administra o FNE – Fundo Constitucional do Nordeste, que comparativamente ao BNDES, tem um custo financeiro reduzido (taxa fixa durante todo o período – sem TJLP – com abatimento/redução pela adimplência), maior prazo de carência e amortização - com até 04 (quatro) anos de carência e prazo total variando de 120 a 240 meses - para investimentos em todos os setores. O custo líquido efetivo anual fixo varia de apenas 5,5% a 7%.

A Caixa – CEF possui inúmeras linhas de financiamentos próprios para as Empresas (GIROCAIXA FÁCIL, CAIXA MELHOR CRÉDITO, Refinanciamento de Imóveis, etc), além de ser atuante Repassadora do BNDES.

Nota: o bônus de adimplência de 15% sobre os encargos para todas as finalidades e portes, já estão deduzidos nas taxas acima.

Obs: O FNE Verde financia até 100% do projeto, com taxas de juros a partir de 5,3% ao ano, bônus de adimplência de 15% sobre as parcelas pagas em dia tornando os juros efetivos em 4,5050% a.a, e prazo de pagamento em até 12 anos. O PROATUR – Turismo, o prazo de amortização é de até 20 anos.

BNDES AUTOMÁTICO - REGIÃO NORDESTE

Limitado a R$ 20 milhões por empresa (CNPJ), a cada 12 meses, independente de ser Grupo Econômico.

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Observações: 

(1)MPMEs = Receita Operacional Bruto Anual menor ou igual a R$ 90 milhões. 

(2) A participação máxima do BNDES poderá ser ampliada em até 20 pontos percentuais. O Custo Financeiro da parcela de crédito referente ao aumento de participação será TS ou Cesta. A Remuneração do BNDES permanecerá a mesma. Já para investimentos no setor de hotelaria a participação será de até 80% dos itens financiáveis, sendo permitida a ampliação da participação em até 20 pontos percentuais, nas condições descritas no item anterior. 

(3) Em média, 2% aa. - depende do risco de crédito e de reciprocidades.

- Não é indispensável garantia hipotecária - o investimento não precisa ser em imóvel próprio.

- Bancos privados são repassadores - não existe problema de CADIN (Cadastro Informativo dos créditos não quitados do setor público federal)

- Para operações Leasing/Finame ou Leasing/BNDES PSI - Bancos Privados - não se fazem necessárias apresentações de certidões negativas.

- Capital de Giro Associado: até 40% do valor dos investimentos. Grande Empresa até 15%. Custo financeiro  Cesta ou TS acrescido de remuneração básica de 0,9% para MPME e 2,5% a.a para Média Grande e Grande Empresa.

BNDES PSI 

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→ Até 31/12/2014, a aquisição de máquinas e equipamentos novos nacionais para empresas que faturam até 90 milhões/ano, a taxa de juros é de 4,5% a.a.. Para empresas com faturamento superior a R$90 milhões/ano financia 80%, e a taxa de juros é de 6% a.a. No caso de ônibus e caminhões a taxa é de 6% a.a.. Prazo total de amortização 10 anos.

BNDES PROGEREN 

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→ Capital de Giro, com validade até 31/12/2014 para Pequena e Média empresas nordestinas, com 3 anos de prazo de amortização, incluso 12 meses de carência, com taxa anual média de 13,4%a.a. - efetiva.

Linha de crédito operada por todos os Bancos Agentes Repassadores, públicos e privados.

Glossário:

TJLP - Taxa de Juros de Longo Prazo = 5% a.a.;

TJ-462 - Taxa de Juros Medida Provisória 462 = TJLP + 1,0% a.a.;

Cesta - Variação do dólar norte-americano ou variação da UMBNDES (Unidade Monetária BNDES) acrescido encargos da Cesta de Moedas;

TS - equivalente à Taxa Média SELIC (TMS) acumulada, apurada pelo Banco Central do Brasil em base diária;